Vklad vám umožní zvýšit své vlastní úspory. Abyste se vyhnuli chybám při výběru finanční instituce, úrokových sazeb a typu produktu, musíte pochopit, co je vklad a jak k němu dochází.

Co je to vklad jednoduchými slovy

Slovo „vklad“ v překladu z angličtiny znamená „prostředky převedené na úvěrovou instituci za následný zisk“. K provedení této manipulace je otevřen speciální účet, na kterém jsou všechny investovány finance s naběhlým úrokem. Jednoduše řečeno, vklad je investice peněz s následnou výhodou.

Na základě dohody mezi stranami dává investor instituci peníze na stanovené období. Následně jsou tyto finanční prostředky použity bankou k vydávání půjček. Zisk banky je tedy založen na rozdílu mezi přijatým a zaplaceným úrokem.

Rozdíl mezi vkladem v bance a vkladem spočívá v tom, že druhý představuje výhradně hotovost, zatímco první může být nejen finance, ale i jiná hodnotná aktiva.

Poznámka! Pro vklad budou jednotlivci potřebovat pouze cestovní pas.

Druhy peněžních investic

Vklady jsou klasifikovány podle několika ukazatelů.

Podle typu výjimky mohou být:

  • s podmínkami;
  • naléhavé;
  • na vyžádání.

Podle typu vložené hotovosti:

  • v hotovosti;
  • bezhotovostní.

V měně, ve které se kurz počítá:

  • národní;
  • cizí;
  • více měn.

Úroková sazba se počítá s přihlédnutím k měně na účtu.Přestože produkty v cizích měnách stojí klienta méně, mohou v případě inflace nebo měnových špiček „letět penny“. Více měnové vklady umožňují ukládání prostředků na účtu v různých peněžních jednotkách.

Vklady se s ohledem na majitele dělí na:

  • registrován;
  • nositel.

Podle cílové orientace:

  • ziskové;
  • úspory.

Podle typu závazku:

  • smluvní;
  • s přijetím vkladní knížky;
  • s registrací sbercertifikátu.

Hlavní rozdělení finančních investic je forma jejich výběru. Každá z nich by měla být projednána samostatně.

Na vyžádání

Tento typ investice je výhodnější pro ty, kteří nejsou zaměřeni na dosažení zisku. Vklad na požádání je vhodnější pro finanční zajištění. Může být otevřen na neomezenou dobu a kdykoli stažen.

Vklad na požádání není omezen vloženými prostředky nebo zůstatkem, automaticky prodlužován a může být dokonce odkázán.

Zisk spotřebitele s vkladem na požádání je minimální a nepřesahuje 1,5%. K vytvoření příjmu však existují i ​​jiné typy finančních investic.

Naléhavě

Vklad se splatností je určen k získání finančních výhod. Pro jeho přijetí je uveden přesný časový rámec, během kterého si spotřebitel nemůže vybrat prostředky z účtu. V opačném případě úrok z vkladového produktu odpovídá úrokové sazbě.

Zisk z termínovaného vkladu závisí na době jeho existence: čím delší je vklad, tím vyšší je úroková sazba.

Z termínovaného vkladu můžete každý měsíc vydělat zisky nebo můžete vklad vložit do úroku (přičíst úrok k částce účtu).

Čas a úrok z termínovaného vkladu bude také záviset na podmínkách smlouvy. Například krátkodobý vklad po jeho dokončení může být převeden na minimální procento nebo automaticky prodloužen.

Investiční vklady jsou kombinací naléhavých investic s investicemi do podílových fondů banky, což je velmi riskantní. U vkladů tohoto typu může klient dosáhnout působivých zisků nebo utrpět vážné ztráty.

Podmíněné

Tato rozmanitost vkladů vznikla během boje mezi bankami o zákazníky. Podmínky uvedené ve smluvních dokumentech se mohou lišit.

Z hlavních lze rozlišit:

  1. Doplňte kdykoli.
  2. Předčasné uzavření.
  3. Možnost prodloužení.
  4. Úrok z aktuálního vkladu.
  5. Omezení prostředků na investice.
  6. Časový rámec pro výplatu investic.
  7. Úrokové kapitalizační období.

Každý klient banky si pro něj vybere nejvhodnější investiční podmínky.

Jak a kdy se úrok vypočítává z vkladu

Úrokové rozlišení začíná dnem, kdy se vklad objeví, a končí v okamžiku uzavření.

Úroková sazba z vkladů se může lišit v závislosti na typu vkladu nebo jeho podmínkách. Zisk lze kapitalizovat se zbytkem příspěvku nebo zaplatit klientovi po určité době (měsíčně, jednou za deset let, na konci období umístění atd.).

Když už mluvíme o životě vkladů, můžete je rozdělit do dvou typů:

  • věčný;
  • naléhavé.

Pokud je vše jasné u prvního typu „poptávky“, znamená to, že druhý typ vkladu znamená uzavření dohody na určitou dobu.

Termínované vklady mohou být:

  • krátkodobé (méně než rok);
  • střednědobé (od 1 do 3 let);
  • dlouhodobé (od 3 let).

Klient s termínovaným vkladem může kdykoli vybírat peníze, protože ztratil úrok. Mnoho bank nabízí pro pohodlí svých klientů službu přiřazování jednotlivých podmínek vkladu přijatelného pro spotřebitele.

Zabezpečení vkladů a pojištění

Pojištění vkladů znamená, že v případě bankrotu finanční instituce obdrží vkladatel včas jistou částku peněz, což je procento z celkové investice.

Výplaty pojistného se provádějí ze zvláštních státních fondů nebo z bankovního systému.

Funkce pro Ruskou federaci

Rusko přijalo zákon, který kontroluje činnost bank a chrání práva spotřebitelů. Proto v případě konfliktu mezi stranami budou všechny záležitosti projednávány u soudu. Tento zákon se nazývá „Pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace“ z roku 2003. Obecněji je každá banka, která pojistí vklad, členem pojistného systému. Proto se v případě bankrotu finanční instituce vrátí stát vkladatelům až 1 milion 400 tisíc rublů.

Také na území Ruské federace jsou všechny komerční banky povinny převést do centrální banky část prostředků uložených k uložení, aby vytvořily rezervní systém.

Pokud společnost nemůže otevřít vklad, pak se na něm vystaví směnka (u některých společností a podniků zahalený vklad).

Podobné:Více od autora: